Juros de famílias sobem, inadimplência cresce para 6%

As famílias brasileiras enfrentaram um cenário de aumento nos juros, inadimplência e endividamento em agosto. Segundo as Estatísticas Monetárias e de Crédito divulgadas pelo Banco Central (BC), a taxa média de juros do crédito livre para pessoas físicas atingiu 61,7% ao ano, representando uma alta de 1,4 ponto percentual em relação a julho e de 2,9 p.p. comparado a agosto do ano anterior. As modalidades que mais impactaram essa elevação foram o cartão de crédito rotativo e o cartão parcelado.

Considerando o conjunto de famílias e empresas, a taxa média de juros das operações com recursos livres ficou em 48,5% ao ano em agosto, com elevação de 0,8 p.p. no mês e de 2,3 p.p. em 12 meses. Em contrapartida, as empresas registraram uma taxa média de juros de 24,2%, com recuo de 1,0 p.p. no mês e de 0,7 p.p. em 12 meses.

Apesar da elevação dos juros, o crédito às famílias continuou em expansão. O saldo das operações livres para pessoas físicas alcançou R$ 2,6 trilhões, crescendo 0,8% no mês e 10,5% em 12 meses. Esse resultado foi impulsionado principalmente pelo financiamento de veículos, cartão de crédito rotativo e crédito consignado para trabalhadores do setor privado. Para as empresas, o saldo de crédito livre somou R$ 1,6 trilhão, com queda de 0,6% no mês e alta de 0,5% em 12 meses, influenciado pela redução nas operações de capital de giro e desconto de duplicatas.

O endividamento das famílias atingiu 49,9% em julho, com aumento de 0,2 p.p. em relação ao mês anterior e de 1,1 p.p. em 12 meses. O comprometimento da renda com o pagamento de dívidas ficou em 28,7%, estável mensalmente, mas 1,4 p.p. acima do registrado um ano antes. A inadimplência na carteira total de crédito do Sistema Financeiro Nacional chegou a 5% em agosto, com alta de 0,1 p.p. no mês e de 0,9 p.p. em 12 meses. Especificamente entre as famílias, a taxa de inadimplência alcançou 6%, avançando 0,2 p.p. em relação a julho e 1,1 p.p. anualmente, enquanto nas empresas o indicador permaneceu estável em 3,3%.

O saldo total da carteira de crédito livre atingiu R$ 4,1 trilhões em agosto, com crescimento de 0,2% no mês e 6,5% em 12 meses. As operações de crédito do Sistema Financeiro Nacional totalizaram R$ 7,4 trilhões em agosto, com expansão de 0,5% no mês. As operações com famílias cresceram 0,8%, totalizando R$ 4,7 trilhões, enquanto nas empresas houve redução de 0,1%, para R$ 2,7 trilhões. Em 12 meses, o crédito total acumulou crescimento de 9,2%, com 10,5% para pessoas físicas e 7,1% para empresas.

O crédito ampliado ao setor não financeiro alcançou R$ 22 trilhões em agosto, equivalente a 164,9% do PIB, com crescimento mensal de 0,6% e anual de 11,3%. O crédito ampliado às empresas somou R$ 7,3 trilhões (54,6% do PIB), com expansão de 1,1% em agosto e 8,7% na comparação anual. Em agregados monetários, a base monetária ficou estável em R$ 432,6 bilhões em agosto, com retração de 1,4% em relação a agosto do ano anterior. As reservas bancárias cresceram 4,5% no mês, e o volume de papel-moeda em circulação recuou 0,5%.